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现金价值和综合服务再掀波澜的终身寿险--横琴传世壹号

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发表于 2020-12-14 06:52:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
百保匣主 百保匣
本文是「百保匣」的 第98篇原创文章
全文2907字,阅读需8分钟

今年增额终身寿险竞争空前激烈,优秀产品雨后春笋般涌现。

有着信泰如意尊2.0、爱心守护神、君康金生金世(铂金版)和光大永明光明至尊这种产品珠玉在前。

而今天测评传世壹号同样不遑多让,甚至在现价方面更有优势。

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基本形态

先领略一下传世壹号的基本形态。

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特色

点评一下传世壹号的特色。

1

极致现价

增额终身寿险更多是一种理财属性,现价的增长趋势是最引人关注的,有着信泰如意尊2.0和爱心守护神这种产品珠玉在前,传世壹号同样不遑多让。

具体看下文现价数据对比。


2

全面服务

变更有效保额、减额交清、第二投保人、年金转换权等等保全服务都很全面。

虽然说有变更有效保额,但限制条件颇多。

本合同有效期内,您可向我们申请增加基本保险金额,但如本合同已变更为减额交清保险的,则我们不接受增加基本保险金额的申请。

您可在同时符合以下条件的保单周年日前一个月内向我们申请增加本合同的基本保险金额。

(1)本合同交费期内;

(2)本合同生效已满三年;

(3)除首次增加基本保险金额外,距上次增加的基本保险金额生效日间隔满

两年;

(4)不晚于第十个保单周年日。

但 交费期满日前一年内不得增加基本保险金额。

在保全手册和官微里还包含多项人性化服务,方便客户操作。

此外还有年金转换权。


3

贷款利率

传世壹号后期不仅现价极高,而且保单贷款利率也很实惠。根据横琴官方运营手册,半年需要还清本息,但如果到期续借,只还利息即可。目前官网披露,9月实行贷款利率为5.25%。


4

对接信托

增额终身寿险一般是大额保单,所以对接信托也是顺其自然的事情。

传世壹号具体为:

总保费≥300万粤财信托,≥500万北京信托。


5

大额投保

传世壹号的免体检额度足够高。

一类城市:直辖市、省会和粤港澳大湾区,二类城市:其他。

具体限额为:

18-40岁:1500/1250万总保费

41-50岁:1250/1000万总保费

51-55岁:600/450万总保费

56-60岁:550/250万总保费

61-70岁:200/50万总保费


至于财务契调就更适合大额投保了。

契调标准:累计应交总保费(万元)

南京、粤港澳大湾区

2500

其他地区

2000

财务证明:累计应交总保费(万元)


财务问卷

有效财务证明

南京、粤港澳大湾区

2500

3000

其他地区

2000

2500


其实入门门槛也很低:趸交5000起,期交1000起。


6

核保方便

终身寿险有着寿险的功用,所以有着健康告知,而传世壹号是上线电商平台的,所以有着智能核保和邮件核保,非常方便。而横琴人寿的核保尺度业界评价还不错。


7

VIP服务

如果保费达标,可享受横琴人寿的VIP服务体系,包括:

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(个人VIP服务)

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(家庭VIP服务)

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(各等级VIP客户对应人均标准保费) 

注:人均标准保费=家庭成员标准保费之和/家庭成员人数


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横向对比

主要选取当下热门终身寿险来对比,横琴传世壹号、信泰如意尊2.0、爱心守护神和君康金生金世(铂金版)。

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最主要的是现价的博弈。

由于传世壹号的缴费期间选择多,我们可以分别选取趸交和期交的优秀产品来比较。

由于如意尊2.0和守护神的经代渠道只开放了10年期以下,而铂金版没有趸交。

所以趸交,匣主选择横琴传世壹号、信泰如意尊2.0、爱心守护神和君康金生金世。

对于3年、5年和10年交,匣主再添加君康金生金世(铂金版)。

对于更长的20年交,选择君康金生金世(铂金版)和光大光明至尊来比较。


1

趸交比较


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(趸交比较)

可以看出:

男性趸交,金生金世现价超过已交保费最快,且前6年领先,其他都在5-6年回本,第6年起传世壹号始终保持领先。而且女性与男性基

(注意这里金生金世是老版,不是下文的铂金版。金生金世的趸交会在10月31号24:00下架。)


2

3年交比较


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(3年交)

可以看出:

男性3年交,铂金版现价超过已交保费依然最快,缴费期满即超过,且前6年现价领先。其他在第6年超过,同时从第7年末起,传世壹号现价始终领先。

比较有意思的是,女性3年交。铂金版依然超过最快,缴费期满即超过,且前6年现价领先。其他是在第6年超过,同时从第7-12年末起,传世壹号现价始终领先。第13年末起,守护神反超一直保持领先(不过差距微乎其微)。

同样的情况还存在于5年和10年交。


3

5年交比较


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(5年交)

可以看出:

男性5年交,铂金版现价超过已交保费依然最快,缴费期满即超过,且前6年现价领先。其他在第6年超过,同时从第7年末起,传世壹号现价始终领先。

女性5年交,铂金版依然超过最快,缴费期满即超过,且前6年现价领先。其他在第6年超过,同时从第7-13年末起,传世壹号现价始终领先。第14年末起,守护神反超一直保持领先(不过差距微乎其微)


4

10年交比较


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(10年交)

可以看出:

男性10年交,传世壹号和如意尊2.0同时在第9年现价超过已交保费,铂金版同样是缴费期满超过,而守护神稍慢,第11年超过。女性情况一致。

而现价增长比较,男女前9年相同,前7年铂金版最高,第8和9年如意尊2.0领先。

第10年起,传世壹号男性始终领先,而女性只在第10-19年传世壹号最高,第20年起依然守护反超(不过差距微乎其微)


5

20年交比较


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(20年交)

可以看出:

男性20年交,铂金版第10年现价超过已交保费,且前12年领先,传世壹号第10年超过,第13年起传世壹号反超一直保持领先(这时优势挺大)。女性与男性类似。


6

IRR试算

IRR和现价息息相关,同样的,选取后期现价最高的三款:横琴传世壹号、信泰如意尊2.0和爱心守护神

以男性趸交和10年交为例,IRR试算如下:

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可以看出:这几款后期都接近预定3.5%的利率,男性而言传世壹号更高。(女性非常接近,当然10年交后期还是守护神稍稍高点)


最后总结下:

以上几款产品,对于趸交,无论男女,传世壹号后期现价都是最高的;

而对于期交的3/5/10年交,传世壹号男性后期现价是最高的,女性而言,后期爱心守护神稍稍占优。

20年交,不分男女,后期现价几乎是一骑绝尘。

而且无论那种,都接近3.5%的预定收益。


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结语

综上,无论是全面占优的后期现价,还是面面俱到的服务,包括较低的贷款利率、信托和VIP服务。在上文提到的增额终身寿险产品中,尤其对于男性而言,后期现价最有优势,当然女性与最高产品差距微乎其微。这种优势在3/5/10年领先还比较小,但是20年交,传世壹号的优势相对明显得多。
相信传世壹号会在未来一段时间内再掀波澜。
阅读原文,获取更多传世壹号投保资料。

欢迎联系匣主进行风险规划,量身定制最优化方案。

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