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董责险知识普及,瑞幸咖啡公司上市前投保的董责险可以得到理赔款吗

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发表于 2020-4-22 22:26:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
赵寒东 众保管家

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最近,董责险比较热门,尤其是前段时间瑞幸咖啡事件,闹得沸沸扬扬。瑞幸在赴美上市前投保了董责险,保额高达2500万美元,大约折合人民币1个多亿,但是,瑞幸财务方面作假,涉嫌金额22亿,造假行为在先,这会得到理赔款吗,这个问题也是大家所关注的。


董责险的保单是在国内买的,上市是在美国,投资者又是美国的一些企业,这个适用的法律较为复杂,究竟会是什么结果,那就等公布这个复杂的坚定结果吧。今天,就主要普及一下什么是董责险,就让我们接着往下看吧。





01
什么是董责险


什么是董责险,董责险的全称为董监事及高级管理人员责任保险(Directors and Officers Liability Insurance,简称D&O保险),指的是公司董事及高级管理人员在行使职权时,因过错导致第三者遭受经济损失,依法应承担相应经济赔偿责任的风险,将它转嫁给保险公司,由保险公司按合同约定来承担经济赔偿责任。



02
董责险的由来


董责险自从1996年进入中国,2002年发布了第一张A股中文董责险保单。2002年1月24日,在平安保险公司的董事责任险险种发布会上,万科企业股份有限公司与平安保险公司签订首份保单,成为了"董事及高级职员责任保险"的第一买主。据了解,之后,北大高科、中国石化、中国移动、宝钢、康佳、云南铜业、南纸 股份、云南白药集团等相继向不同的 保险公司购买了董事责任保险。

据相关的媒体统计,97%的美国公司和90%的欧洲公司都购买了董责险。香港地区,董事责任险的购买率达到了60%至70%。在中国大陆的4400多家A股上市公司中,投保董事责任保险的公司不到300家,投保率不足10%。“一方面是国内上市公司对公司自身风险的评判缺乏足够的认识;另一方面,国内的法律环境还不够完善,很多公司普遍认为因高管失职而引致诉讼的概率较低。”




03
保障责任


保单承保被保险个人由于履职过程中的不当行为遭受到第三方提出 的赔偿请求所导致的财务损失。

  ✓ 离任、在任及未来的董监事及高级管理人员(依据当地法律且不具名)
  ✓ 现有及新成立或收购的子公司的董监事及高级管理人员
  ✓ 其他可能被要求包含在承保范围内的:
  ✓ 特殊职位(如经理等非高级管理人员)
  ✓ 外部机构董事
  ✓ 名义、替代或顾问董事
  ✓ 风险管理经理
  ✓ 咨询顾问

 “第三方”指股东、投资者、 合伙人和成员方;雇员、客户、政府或监管机构(内地:中国证券监督管理委员会、政府或行政机关,行业协会。

香港:证券及期货事务监察委员会,商业罪案调查科,廉政公署);竞争对手或第三方不当行为、事实上或涉嫌发生的:违反法定或约定义务、违反信托责任、违反授权保证、疏忽、过错、错误性陈述、误导性陈述、口头或书面诽谤、中伤、其他不当作为或不作为。


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04
董责险的除外责任



董责险的保单是约定为双方诚信、公平、公正的基础上,若为欺诈,保险公司可拒赔!

瑞幸咖啡的巨额保单,公开信息显示,瑞幸咖啡董责险保单组成的“共保体”一共有4层,总保额达2500万美元,“底层共保体”由8家中资公司组成,除中国平安产险外,中国太保产险(承保份额17.5%)、中国人保财险(承保份额15%)、中华联合财险(承保份额15%)、国任财险(承保份额10%)、大地保险(承保份额5%)、锦泰财险(承保份额5%)、前海财险(承保份额2.5%)也在其中。

据相关报道,瑞幸咖啡底层保额1000万美元,中国平安产险承保底层份额30% ,意味着平安产险承保额是300万美元,即最高赔付额约为2127万元人民币。底层赔偿金额不够,再启动第二层赔付……直到第四层赔付,最高赔付金额为2500万美元。

目前,离保险理赔尚有相当长时间。据了解,平安产险之前已经做了审慎再保分出。

“保险合同成立的前提是合法。如果投保人违法,合同是不成立的。”相关保险公司的负责人表示。

瑞幸的财务造假是否在董责险的赔付范围内呢?
从平安董责险产品责任免除条款来看,保险人对任何刑事犯罪或欺诈行为不承担任何赔偿责任。而中国人寿财险、安盛天平等多家财险公司的董责险保险条款中,均把“投保人、被保险人及其代表的故意行为、不诚实行为、欺诈行为或重大过失”责任排除在外。

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不过呢,平安董责险产品责任免除条款亦明确,在确定是否适用该项责任免除时,任何被保险人的行为不应被推定为任何其他被保险个人的行为或其亦知晓;除被保险公司过去、现在或未来的董事长、首席执行官、首席财务官或公司秘书(或与前述职位相当者)以外,任何其他被保险个人的行为不应被推定为被保险公司的行为或其亦知晓。

等待调查最终的结果
美国执业律师李X介绍,美国证交会和纳斯达克将很快启动针对瑞幸咖啡的调查,这可能导致公司退市,且公司此前已经遭遇集体诉讼···············

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05
董责险的作用


根据相关了解,董责险的作用在于,可以保障及补偿公司的董(监)事及高级职员在执行职务时,因不当行为遭受股东、雇员、政府机构、客户或其他第三方提出的诉讼或调查而导致的经济损失。与此同时,尽管从监管角度要求董事高管需要做到忠诚谨慎地经营,但是董监事也必须要敢于承担一定的风险,为企业积极寻找发展机会。

另外,对于企业而言,一方面可以使董事高管具有足够的抗辩能力,消除董事高管的后顾之忧,有助于充分发挥董事高管的经营潜能。另一方面,也可以避免公司因承担高昂的赔偿责任及法律费用而导致股东(股民)利益受损。股民也可以根据公司公开信息,判断上市企业在公司治理方面的能力等。

今年以来,已有17家上市公司投保董责险,而从2019年年初至今,共有61家上市公司投保董责险。与我国上市公司总量相比,投保比例还很低。

在日常经营过程中,对于一些大型企业的高管,风险责任的担子少则几百万,多则过千万,甚至过亿,不是说是高管就能承担的,所以,一些外企、大型央企等很有必要投保董责险的。

更多有管董责险的知识点、相关案例可以咨询管家,我们会为您详细介绍~~

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